O valor do seguro pode mudar bastante de um motorista para outro. Descubra o que influencia o preço e como escolher uma proteção que cabe no seu bolso.
Você encontra o carro ideal, faz as contas do financiamento, calcula o combustível e começa a imaginar o veículo na garagem. Mas, antes de fechar negócio, surge outra pergunta: quanto custa o seguro de carro?
E a resposta não é tão simples quanto parece: Dois motoristas podem ter exatamente o mesmo modelo de veículo e receber propostas de seguro com preços completamente diferentes. Isso acontece porque as seguradoras não avaliam apenas o carro. Elas também consideram quem vai dirigir, onde o veículo circula, como será utilizado e quais proteções serão contratadas.
Por isso, entender como o seguro funciona é uma parte importante do planejamento para comprar ou manter um veículo.
Afinal, quanto custa o seguro de carro?
Não existe um preço único para o seguro de carro. O valor depende de uma análise individual realizada pela seguradora.
Imagine dois proprietários de um Chevrolet Onix do mesmo ano. Um utiliza o veículo ocasionalmente e possui garagem fechada. O outro dirige diariamente por longas distâncias e estaciona na rua. Mesmo com carros idênticos, os riscos são diferentes. O segundo fica mais exposto, seja a furtos na rua ou acidentes no percurso longo. As seguradoras podem calcular essas variações e, consequentemente, oferecer preços distintos.
Além disso, a escolha das coberturas também interfere no orçamento. Um seguro que protege apenas contra roubo e furto não oferece necessariamente a mesma proteção de uma apólice que inclui colisões, danos a terceiros e assistência 24 horas.
Portanto, para descobrir quanto você realmente pagará, o caminho é solicitar cotações personalizadas, contudo vale a pena estar de olho nos principais critérios que influenciam o valor.
O que influencia o preço do seguro de carro?
O modelo do veículo é apenas uma das peças dessa conta. Conheça os principais fatores que podem fazer o valor aumentar ou diminuir.
1. Modelo e ano do carro
O custo de reparação, a disponibilidade de peças, o valor do veículo e os riscos associados ao modelo podem influenciar o preço do seguro. Isso significa que um carro mais barato nem sempre terá o seguro mais barato.
2. Perfil do motorista
Idade, tempo de habilitação e histórico do condutor podem entrar na avaliação de risco da seguradora. A idade, por exemplo, interfere diretamente na experiência do condutor, bem como um histórico de acidentes pode indicar um risco maior.
Por isso, dois proprietários do mesmo carro podem receber valores diferentes.
3. Localização e rotina
O CEP, a região de circulação, o local onde o veículo costuma ficar estacionado e a frequência de uso também podem influenciar a cotação. Afinal, imagine que há regiões com maior taxa de furtos e roubos e outras com uma segurança maior, a seguradora olha para esses cenários.
Um motorista que utiliza o carro apenas nos fins de semana pode apresentar um perfil de risco diferente de quem trabalha diariamente com o veículo. E as necessidades desses motoristas são diferentes também: Enquanto um consegue passar mais tempo sem o veículo, o outro por sua vez depende do automóvel para sobreviver, as urgências da assistência para eles é diferente.
4. Coberturas contratadas
Quanto mais ampla a proteção, maior pode ser o custo. Por exemplo, incluir assistência 24 horas, carro reserva, cobertura de vidros e proteção contra danos a terceiros pode alterar o preço final.
O importante é avaliar quais serviços realmente fazem sentido para sua rotina, ter clareza do que não pode abrir mão e do que consegue é fundamental.
Seguro completo ou cobertura básica: qual escolher?
Nem todo motorista precisa do mesmo tipo de seguro.
Quem depende do carro diariamente pode considerar importante uma cobertura que inclua colisões, assistência e carro reserva. Já outro proprietário pode preferir uma proteção mais limitada, de acordo com suas necessidades e orçamento.
Entre as coberturas disponíveis no mercado, estão:
- Roubo e furto: proteção para situações previstas na apólice envolvendo subtração do veículo.
- Colisão: cobertura para danos decorrentes de acidentes, conforme as condições contratadas.
- Danos a terceiros: proteção de responsabilidade civil dentro dos limites definidos no contrato.
- Assistência 24 horas: serviços que podem incluir guincho, chaveiro e socorro mecânico.
- Eventos naturais: proteção para situações como granizo ou enchentes, quando previstas na apólice.
Antes de escolher, confira exatamente o que está incluído e quais situações ficam de fora.
E a franquia? Por que ela muda o preço?
Você já encontrou um seguro com preço interessante, mas percebeu que a franquia era muito alta?
A franquia é a parte do prejuízo que fica sob responsabilidade do segurado em determinadas situações previstas no contrato.
Imagine uma colisão com custo de reparo de R$ 5.000 e franquia de R$ 2.000. Nesse exemplo hipotético, considerando que o evento esteja coberto e que a franquia seja aplicável, o motorista pagaria R$ 2.000 e a seguradora assumiria os R$ 3.000 restantes.
Em algumas modalidades, aceitar uma franquia maior pode reduzir o preço do seguro.
Entretanto, essa economia pode não compensar caso você precise utilizar a cobertura.
Por isso, compare sempre o preço da apólice e as condições da franquia antes de contratar.
Como economizar no seguro sem abrir mão da proteção?
Economizar no seguro não significa simplesmente escolher a proposta mais barata.
Uma cobertura muito limitada pode deixar você desprotegido justamente quando mais precisar.
Para encontrar uma boa relação entre preço e proteção:
- Compare diferentes seguradoras. Os critérios de avaliação e os preços podem variar.
- Avalie as coberturas. Identifique quais serviços são necessários para sua rotina.
- Confira a franquia. Um seguro mais barato pode exigir um desembolso maior em caso de acidente.
- Informe seus dados corretamente. O perfil de uso precisa corresponder à realidade.
- Considere o histórico de bônus. Algumas seguradoras oferecem condições diferenciadas conforme o histórico do segurado.
Além disso, antes de contratar, consulte a situação da seguradora e leia as condições da apólice.
Vai comprar um carro? Coloque o seguro na conta!
Na hora de escolher o próximo veículo, é fácil concentrar toda a atenção no preço anunciado ou no valor das parcelas.
Mas o custo de ter um carro vai além da compra.
Seguro, IPVA, combustível e manutenção também precisam fazer parte do planejamento.
Por exemplo, antes de decidir entre dois modelos, vale solicitar uma cotação de seguro para cada um deles. Assim, você consegue comparar não apenas os preços de compra, mas também uma parte importante das despesas futuras.
O carro ideal não é apenas aquele que cabe no orçamento da compra, mas também aquele que você consegue manter com tranquilidade.
No SóCarrão, você pode pesquisar diferentes modelos, comparar preços e encontrar opções que combinam com seus planos.
Afinal, escolher bem o próximo carro também é fazer as contas antes de colocar a chave na ignição!
Fonte de consulta: Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) — orientações sobre seguro de automóveis: https://www.gov.br/susep/pt-br/assuntos/meu-futuro-seguro/seguros-previdencia-e-capitalizacao/seguros/seguro-de-automoveis
Dica SóCarrãoPesquisar meu próximo carroCompare com calma, guarde as opções favoritas e tire todas as dúvidas antes de decidir.